Top
Chat Sekarang
Konsultasi Gratis!
×
PROMOSI ONLINE 1 hari ini saja! 35% Discount untuk Asuransi Mobil dan Motor!!! HANYA ONLINE ORDER - tidak tersedia dengan call center.

Pelanggan dari Morotai Island baru saja membeli Asuransi Kesehatan dari Asuransi Takaful Umum

×

13 Jan 2020

Mengenal Lebih Jauh Bancassurance, Produk Asuransi yang Dijual di Bank

Mengenal Lebih Jauh Bancassurance, Produk Asuransi yang Dijual di Bank - Asura

Kategori:

Apa Itu Bancassurance?

Bancassurance adalah kerjasama antara bank dan perusahaan asuransi yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk menjual produknya ke basis klien bank. Pengaturan kemitraan ini dapat menguntungkan bagi kedua perusahaan. Bank mendapatkan pendapatan tambahan dengan menjual produk-produk asuransi, dan perusahaan-perusahaan asuransi memperluas basis pelanggan mereka tanpa menambah jumlah tenaga penjualan mereka namun mendapatkan komisi agen penjualan atau agen broker.

Memahami Bancassurance

Pengaturan bancassurance tersebar luas di Eropa, di mana praktik ini memiliki sejarah panjang. Bank-bank Eropa, seperti Crédit Agricole (Prancis), ABN AMRO (Belanda), BNP Paribas (Prancis), dan ING (Belanda) mendominasi pasar bancassurance global. Misalnya, pada bulan Desember 2015, Allianz dan Philippine National Bank (PNB) membentuk usaha patungan di mana Allianz mendapatkan akses ke lebih dari 660 cabang bank komersial dan 4 juta pelanggan yang berlokasi di Filipina. Allianz SE adalah perusahaan asuransi dan manajemen aset yang berbasis di Munich, Jerman, dengan kapitalisasi pasar $ 93,8 miliar pada 12 Maret 2019.

Mengapa Pasar Global Bankassurance Kian Tumbuh ?

Pasar global Bankassurance tumbuh. Asia-Pasifik adalah wilayah paling signifikan di dunia. Eropa adalah kontributor utama ke pasar Bancassurance global yang berkembang karena meningkatnya investasi dari bank-bank Eropa. Amerika Serikat diperkirakan akan menunjukkan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) yang lebih tinggi dari 2018 hingga 2025 karena portofolio bank produk unggulan dan meningkatnya penggunaan internet di kawasan ini. Amerika Latin dan Afrika juga diperkirakan akan menunjukkan pertumbuhan yang signifikan di tahun-tahun mendatang.

Keuntungan dan Kerugian Bancassurance

Bancassurance menawarkan banyak manfaat bagi pelanggan, salah satunya adalah kenyamanan. Bank adalah one-stop-shop untuk semua kebutuhan keuangan. Untuk bank dan perusahaan asuransi, bancassurance meningkatkan diversifikasi pendapatan untuk bank dan membawa volume dan laba yang lebih besar bagi kedua pihak.

Faktor-faktor ini berkontribusi pada pertumbuhan bancassurance di seluruh dunia. Faktor pengekang pasar bancassurance global adalah risiko yang terkait dengan reputasi bank dan aturan dan regulasi ketat yang diberlakukan di beberapa daerah.

Keuntungan buat bank

- Mendapat tambahan pemasukan

- Menguatkan hubungan dengan nasabah agar makin loyal

- Memaksimalkan sumber daya sesuai dengan potensi yang dimiliki

- Menjaring nasabah baru

Keuntungan buat perusahaan asuransi

- Penjualan produk bertambah

- Pemasukan bertambah

- Nasabah makin luas

- Kerja mendapatkan nasabah baru lebih mudah memanfaatkan jaringan bank

- Tak perlu menambah sumber daya dan kantor untuk menjaring nasabah

Keuntungan buat nasabah

- Mendapatkan layanan bank dan asuransi sekaligus

- Urusan klaim bisa dibantu bank

- Memiliki proteksi dan sumber investasi jangka panjang, misalnya untuk hari tua atau pendidikan anak

Belajar dari Kasus Jiwasraya, Ini Risiko Bancassurance

Berkaca untuk yang gagal bayar Jiwasraya, ada yang lebih beresiko yang mesti meminjamkan bancassurance:

Dana tidak disetujui LPS

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) adalah lembaga yang mengelola dana bantuan bank. Jika terjadi masalah, misalnya bank kolaps karena krisis, simpanan uang di bank itu akan aman pada nominal tertentu. Sayangnya, dana di bancassurance tidak masuk kategori produk perbankan. Karena itu, menurut Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan, dana tersebut tidak dijamin oleh LPS.

Jangka pendek vs jangka panjang

Bancassurance umumnya dikelola untuk investasi jangka panjang. Masalahnya, ada pula pemutusan kontrak atau pencairan polis bancassurance kompilasi masih dalam jangka pendek. Bila dana cadangan perusahaan asuransi tidak mencukupi, ada risiko terhadap pembayaran polis. Sebab, dana dalam bancassurance diputar dalam investasi yang memberikan hasil maksimal dalam jangka panjang. Ketika ada kontrak bancassurance dalam jangka pendek, perlu ada lagi yang belum terbebas dari biaya rentan untuk mendapatkan pencairan imbal hasil investasi atau polis saat perusahaan membutuhkan likuiditas yang memadai.

Investasi bisa merugi

Seperti disinggung sekelebat, investasi tak selalu mendatangkan keuntungan. Bancassurance yang menggunakan lisensi unit link termasuk di dalamnya. Maka keliru jika mengharapkan imbal hasil sesuai dengan ilustrasi yang diberikan saat penawaran layanan bancassurance itu. Nasabah perlu digunakan untuk mengatur dana yang disetor ditanamkan ke instrumen yang tepat, entah itu reksa dana, revisi, entah lainnya, agar tidak menuai kerugian.

Saat ini belom ada ulasan

Blog Yang Serupa